במצב בו אתם זקוקים לקבלת הלוואות בהיקפים גדולים, ופונים לבנקים או לגופי מימון חוץ בנקאיים, אחת האפשרויות הניצבות בפניכם היא משכון דירה כנגד ההלוואה.

שיטת הלוואה זו מתאימה לכל מטרה, כגון סגירת הלוואות אחרות, סגירת התחייבויות כלכליות, עזרה לילדים להון עצמי לרכישת דירה משלהם, לרכישת נכס נוסף משלכם, או לכל מטרה אחרת המתעוררת והכרוכה בצורך במימון בהיקף גבוה.

ברוב המקרים, התנאים המקובלים הם מימון בגובה של חמישים אחוזים על חשבון הנכס הקיים, אך יועצי אשראי יכולים להשיג מימון גם בגובה של שישים אחוזים. הליך של משכון דירה מאפשר לכם לקבל הלוואות גם בפריסה ארוכה, וכיום גופים חוץ בנקאיים ממשכנים את הדירה ומעניקים כנגד הלוואה בפריסה ארוכה, ובתנאים נוחים יחסית.

הליך קבלת הלוואה באמצעות משכון דירה

כדי לקבל את ההלוואה, אחת האפשרויות היא פנייה לבנק כדי להבין מהו גובה ההלוואה אותה ניתן לקבל באמצעות משכון נכס לטובת ההלוואה. אפשרות זו מאפשרת קבלת מימון בגובה של עד חמישים אחוזים מערך הדירה הקיימת, בתמורה למשכון הדירה לטובת הבנק.

המשמעות של הליך זה היא קבלת הלוואה בסכום של למעלה ממאתיים אלף ₪, לכל מטרה. כלומר, משכון הנכס נדרש במקרים בהם הבנק חושש להעניק את ההלוואה ללקוחות הנחשבים בסיכון גבוה.

תנאי קבלת ההלוואה

תנאי קבלת הלוואה עם משכון דירה משתנים מאדם לאדם בהתאם למגוון רחב של היבטים. חשוב להבין שהנהלת הבנק ונציגיו אינם חברים של הלקוחות, וכשהם מאשרים הלוואה, הם לוקחים בחשבון סדרה שלמה של שיקולים למדידת רמת הסיכון שהלווה מהווה עבורם.

ככל שרמת הסיכון גבוהה יותר, גם הריבית על ההלוואה תהיה גבוהה בהתאם. אם למשל, ללקוח אין הכנסה יציבה, או שיש לו היסטוריה שלילית של התנהלות לקויה בחשבון הבנק שלו, גם רמת הסיכון עולה בהתאם, ואז עולה האפשרות של קבלת ההלוואה כנגד משכון דירה.

משמעות משכון דירה

הלוואה כנגד משכון דירה פירושה שהבנק מסתמך על הדירה הקיימת, כך שהסיכון שהוא נוטל באישור והענקת ההלוואה הוא נמוך יותר, וגם הריביות על ההלוואה נמוכות בהתאם. משמעות המשכון היא הענקת הבית כמשכון לטובת הבנק או גוף המימון החוץ בנקאי שנותן את ההלוואה, כבטוחה לקבלת ההחזרים שעליהם אתם מתחייבים.

אך לפני שתנקטו בצעד זה, חשוב ביותר להקפיד להתייעץ עם יועצי מימון המתמחים בתחום ההלוואות והמשכנתאות על מנת לקבל הדרכה הולמת לקבלת ההלוואה המשתלמת ביותר עם התנאים הכי טובים שאפשר להשיג, בתכנית נוחה של תשלומי החזרים בפריסה שלא תעורר בעיות כלכליות עתידיות.

האם ההליך משתלם, ולמי?

משכון דירה או נכס מכל סוג הוא תהליך אותו יש לבצע בכובד ראש. במקרים בהם לא נותרת כל ברירה אחרת, או כשהורים מבקשים לסייע לילדיהם לרכוש דירה משלהם, אך הם חסרים את ההון הדרוש, מומלץ לנצל את ערך הרכוש האישי ולהשתמש בו כמינוף להשגת המטרה.

כדי שהתהליך ישתלם, חשוב ביותר להכין תכנית מקיפה הנוגעת להתנהלות עם ההלוואה, הבנת גובה ההלוואה הדרושה, ויצירת תכנית החזרי תשלומים מתאימה מבחינה אישית על מנת לוודא שניתן יהיה לעמוד בהם.

לזכור כל הזמן את השורה התחתונה

בכל עת, חשוב לזכור שמשמעות אי עמידה בתנאי הלוואה מסוג זה היא פשוט העברת הבעלות על הבית, הדירה או הנכס לטובת הבנק או גוף המימון החוץ בנקאי שהעניקו את ההלוואה. במילים אחרות, אתם מסכנים את העוגן הבטוח שלכם. לכן כדי לוודא שזהו הצעד הנכון והמתאים ביותר מבחינתכם, חשוב שתשאלו את עצמכם מספר שאלות:

• האם זוהי אכן האפשרות היחידה העומדת בפניכם?
• האם מטרת המשכון אכן מחויבת המציאות?
• איזה גובה ריבית הוצעה לכם בהלוואה עם משכון דירה?
• האם יש לכם מקור מימון אחר?
• אם בחרתם לקחת את ההלוואה באמצעות גוף מימון חוץ בנקאי או אפילו דרך הבנק – האם אתם סומכים עליהם?
• האם אתם משוכנעים שתוכלו להצליח לעמוד בתנאים להחזר ההלוואה?

אל תתביישו להטיל ספק. אפילו בעצמכם

חשוב ביותר להטיל ספק ביתרונות הלוואה מסוג זה, ולשאול את עצמכם, את הגופים המלווים ואת יועצי המימון שלכם, את כל השאלות האלו, ושאלות אחרות המתעוררות בהתאם למאפיינים הכלכליים האישיים שלכם, לפני שאתם בוחרים באפשרות משכון דירה.

בחלק מהמקרים בהם מתבצע הליך משכון דירה כדי לממן רכישת בית נוסף עבורכם או עבור הילדים, מתבצע מינוף כלכלי מתוכנן היטב המאפשר לכם לקבל הלוואה בגובה של חמישים אחוזים על חשבון הבית הקיים, וסכום ההלוואה הזה יכול לשמש אתכם כהון עצמי לרכישת הדירה הנוספת.

כך שבתום התהליך יש לכם שני בתים ממושכנים לטובת הבנק, במצב בו בפועל רכשתם בית ללא הוצאה כספית מצידכם, אך תוך סיכון עתיד הדירה הקיימת. מסיבה זו, חשוב ביותר להתנהל בזהירות ולצפות את העתיד טרם ביצוע פעולות מימון מורכבות, שחייבות להיות מבוססות על המציאות.

אז משכון דירה יכול להיות פתרון מעולה. כל עוד שמרתם על עצמכם

קבלת הלוואה באמצעות משכון דירה יכולה במקרים רבים להיות פתרון מעולה, או יחיד, כל עוד לקחתם בחשבון את כל האפשרויות ונכנסתם לתהליך כשאתם יודעים בדיוק כיצד תחזירו את ההלוואה.

אם בחרתם בהליך זה, חשוב שתקבלו את הייעוץ והליווי של יועצי מימון, על מנת לוודא מעבר לכל ספק שאתם אכן מתנהלים נכון, כמו גם לחסוך בעלויות הריביות לאורך השנים. המומחים באתר Logicash זמינים לשירותכם ומוכנים לייעץ לכם בכל שלב בתהליך.