הלוואה כנגד שעבוד נכס היא אפשרות מומלצת במקרים רבים, ועדיפה על אפשרויות הלוואות רגילות. חלק מהסיבות העיקריות הן העובדה לפיה בנקים נוטים לאשר הלוואות ללקוחותיהם, אך זקוקים לערובות להחזר ההלוואה, כמובן בתוספת הריבית.

הבנק מתייחס לנכס כאל ערובה רמת ערך המבטיחה את החזר ההלוואה, למקרה בו הלווה לא יוכל לעמוד בהחזרי התשלומים שנקבעו לו.

הבנקים אינם מאשרים הלוואות בקלות או במהירות. הם דורשים מגוון של בטחונות וערבויות, וכדי להימנע מהסחבת, אפשרות נוספת היא פנייה אל גופים חוץ בנקאיים שגם הם מאשרים הלוואה כנגד שעבוד נכס, וברוב המקרים מעניקים הלוואות בסכומים גבוהים.

אבל האם התהליך משתלם, ולמי?

התשובה לשתי שאלות אלו היא שמבחינת הלווה, אין הבדל משמעותי בין נטילת הלוואה עם ביטחונות בדמות סוגי הון אחרים או העמדת חסכונות כנגד ההלוואה, לבין נכס פיזי שהוא בית או מכונית.

כמובן שבחלק מהמקרים תהליך זה עשוי להיות ממושך מעט יותר מאחרים, היות ולעתים, טרם אישור הלוואה כנגד שעבוד נכס, הבנק מבקש משמאי מקצועי להעריך את שוויו, ורק לאחר ההערכה, מאשר את ההלוואה.

בשלב זה ניתן להתמקח עם נציגי הבנק לגבי גובה הריבית אותה הם מבקשים לגבות על ההלוואה. בנקודה זו, ניתן להתמקח עד אין קץ, או לקבל את הסיוע של יועצי מימון מומחים בהליכים אלו.

מי נותן הלוואה כנגד שעבוד נכס?

אנשים שחווים קשיים כלכליים ומאמינים שהבנק לא יאשר את בקשתם להלוואה בשל החובות הכבדים בהם הם מצויים או אם חשבון הבנק שלהם מוגבל, מאמינים שלא יוכלו לקבל הלוואה, אלא שהנחה זו שגויה.

נכס קיים ניתן לשעבוד תמורת ההלוואה, למרות, וללא קשר למצב הכלכלי הבעייתי. גם הפנייה לגופים חוץ בנקאיים כרוכה בבדיקת הערך והשווי של הנכס, כולל בדיקת ההתנהלות הכלכלית של מבקש ההלוואה, כגון המקצוע בו הוא עוסק, מקור הפרנסה שלו, גילו, והיבטים חשובים אחרים.

כמעט בכל המקרים תוכלו לקבל אישור להלוואה

עם שקלול הנתונים שהתקבלו בתהליך הבדיקה, הגוף החוץ בנקאי מחליט האם לאשר או לא לאשר את ההלוואה כנגד שעבוד נכס. אם נמצא כי ניתן לאשר את ההלוואה, מגיע שלב קביעת גובה ההלוואה ותנאיה. למרות התנאים הרבים טרם אישור ההלוואה, מעטים הם המקרים בהם לווים נתקלים בסירוב לאישור בקשתם להלוואה.

התנאים להלוואה כנגד שעבוד נכס הם מצוינים ומאפשרים קבלת הלוואות בסכומים גבוהים שנעים בין שלוש מאות אלף ₪ ועד שמונה מיליון ₪. סכום ההלוואה נקבע בהתאם לשווי הנכס וההיבטים הנוספים שנבדקו טרם אישור ההלוואה. תקופת ההחזר להלוואה כנגד נכס יכולה להגיע גם עד לתקופה של שלושים שנים, וניתן לפרוס את התשלומים בצורה נוחה, ובסכומים קטנים.

ההיבטים אותם חשוב לקחת בחשבון בהלוואה כנגד שעבוד נכס

לפני שלוקחים הלוואה כנגד שעבוד נכס, חשוב להבין נקודה אחת משמעותית: הנכס כבר אינו נזיל. כלומר, אינכם יכולים למכור אותו לפני שתשחררו את השעבוד באמצעות רשם המשכונות והבנק. אם הנכס שמוצב לטובת ההלוואה הוא רכב, יש לקבל את הסכמת הבנק שהעניק את ההלוואה כנגד שעבוד הרכב, ורק אז להעביר את הבעלות עליו.

כשהבנק אינו בטוח ביכולותיכם לעמוד בתנאי החזר ההלוואה, ומבקש להעמיד כנגדה נכס או בטחונות אחרים להבטחת החזר מלוא הסכום, ובמידה ואין לכם כסף נזיל אותו תוכלו להציב כערובה להלוואה, כגון פיקדונות או חסכונות, נושא שעבוד הנכס כנגד ההלוואה עולה על הפרק.