בעלי עסקים רבים, שזקוקים לקו אשראי גבוה יותר, ומתכוונים לפנות לבנק או לגוף מימון חיצוני, צריכים להפגין חזות מקצועית, הכוללת תכנית עסקית שמותאמת באופייה לגוף המממן ולהיבטי העסק. התכנית צריכה לכלול את ההסברים על החברה, ההיסטוריה הכלכלית, המצב בהווה, והתחזית לעתיד. כך ניתן לקבל אישור למסגרת האשראי המבוקשת לעסק, בתנאים הטובים ביותר.

כשהגוף הממן מבין את התמונה המקיפה, וברורות לו הסיבות הלגיטימיות לבקשת האשראי, כולל תכנית מפורטת לשימוש בכספים הנוספים ויכולת פריעת החובות, ההתייחסות תהיה בהתאם.

יועצי מימון מבינים את השפה בה מדברים בנקאים

יועצי מימון תומכים בבעלי עסקים שחסרים את הכלים, הידע או השפה הנכונה לפנות לבנק. הם מייצגים אתכם מול הבנקאים, מספקים את הניירת הדרושה, מציגים את תכנית ההתנהלות בהתאם לקו האשראי החדש המבוקש, ומנהלים בשמכם את המגעים הדרושים לגיוס אשראי לעסקים.

ליועצים אלו יש את הניסיון רב השנים בהתנהלות בעולם הבנקאות, והם יסייעו לכם להרכיב את תכנית המימון הדרושה לקבלת האשראי. הם מציגים באופן נהיר את המצב הכלכלי של העסק שלכם, את תכניותיכם העסקיות לעתיד, ויש להם את התשובות הנכונות לשאלות אותם יציבו הבנקאים.

כי מול הבנק מתנהלים במקצועיות

השירותים אותם תקבלו מיועצי מימון כוללים ייצוג מול הבנקאים והצגת תהליך מסודר ומובנה שמאפשר לבנק, ברוב המקרים, לקבל את בקשתכם.

בשלב הראשון, היועצים בוחנים את העסק שלכם, את המתחרים, את השירותים או המוצרים אותם אתם מציעים או מוכרים, את תזרים המזומנים שלכם והיקף הכנסותיכם, את התחזית לעתיד הנוגעת לצמיחה העסקית שלכם, ואת כל ההיבטים המספקים את המידע השלם, היסודי והאמין לגבי המצב הכלכלי של בית העסק שלכם.

בהמשך, יועצי מימון בוחנים את המצב הפיננסי של החברה שבבעלותכם, ומנתחים את הפרטים. הם מתחשבים במסגרת האשראי הקיימת, מבנה התזרימים העתידיים הצפויים, הצרכים הכלכליים שלכם, ההלוואות אותן אתם משלמים בהווה, ומתרשמים מהדוחות הכספיים של בית העסק, ויכולתכם לעמוד במסגרת קו האשראי החדש המבוקש.

כל הפרטים הקטנים שאולי לא חשבתם עליהם, המהווים את התמונה הגדולה

הבדיקה המקיפה כוללת את הקביעה אם קו האשראי לו אתם זקוקים יתבקש לטווח הקצר או הבינוני, והאם אתם זקוקים למסגרות נוספות לכרטיסי אשראי או ניכיון המחאות.

בנוסף, יועצי המימון בוחנים גם את האפשרויות השונות אותן מציעים הבנקים וגופי מימון נוספים, כלומר, כמה בדיוק יעלה לכם להשיג קו אשראי חדש, ואיזה מימון ישתלם לכם ביותר. בשלב הסופי, מתנהל משא ומתן בשמכם על ידי היועצים, ועם הבנקאים, לגבי תנאי האשראי הנכונים והמתאימים במיוחד עבורכם.

ליועצי מימון יש ידע מקיף הנוגע לתנאי אשראי בבנק, ושיעורי הריביות אותם גובים הבנקים השונים. הם מיומנים בניהול משא ומתן עם הבנקאים, ומאפשרים לכם לקבל תנאי מימון ואשראי משופרים, אותם קרוב לוודאי שלא הייתם מצליחים להשיג לבד.

ניהול משא ומתן עם הבנק: סוג של אמנות שצריך לדעת איך להתמחות בה

גם אם אתם אנשי עסקים מהשורה הראשונה, עדיין, בנקאות היא שפה שצריך להבין בה, והתנהלות מול הבנק היא אמנות שחשוב להתמחות בה, במיוחד כשעל הפרק ניצבת המשימה החשובה של גיוס אשראי לעסקים.

זהו ידע מקצועי שלם הכרוך בהבנת וזיהוי הכוחות הפועלים והמפעילים את הבנק, יצירתיות, תקשורת רהוטה, וכושר מושלם למציאת הפתרונות המתאימים לאתגרים אותם יציבו הבנקאים. והם יציבו.

שלב איסוף המידע

כדי לנהל משא ומתן נכון עם הבנק לגיוס אשראי לעסקים, חשוב להתחיל עם איסוף כל המידע הרלוונטי, הכולל את הכרת אפשרויות המימון המוצעות על ידי הבנקים וגופי המימון השונים, גובה הריביות, התנאים אותם יציב הבנק טרם אישור קו האשראי החדש, החלופות שהבנקאים עתידים להציע במקום מסגרת אשראי שונה, ובמיוחד הצעדים בהם ינקוט הבנק, אם חלילה לא תעמדו בתנאי מסגרת האשראי.

כל בנק מנהיג מדיניות שונה בהתנהלותו כלפי עסקים שונים, ויועצי מימון מסייעים לכם לבדוק לאילו גופים מממנים מומלץ להגם להגיש את בקשת האשראי.

גופים חוץ בנקאיים

גופי מימון חוץ בנקאיים מאפשרים היום לעסקים לגייס אשראי שלא במסגרת הבנק ובכך להתפתח, להתרחב ולהצליח לתפקד מעבר לרמת "ההישרדות" בלבד. אלו הן חברות שפועלות באישור משרד האוצר, או כחברות בנות של בתי השקעות וחברות ביטוח.

כך, למשל, חברות  כגון חברת מימון ישיר או חברת פניסולה, הן חברות חוץ בנקאיות המסייעות לעסקים להשיג אשראי או הלוואות שלא במסגרת הבנק, והתנהלותן מוסדרת בהתאם לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים.

גיוס אשראי לעסקים הוא שלב שמגיע רק אחרי שנבנית מערכת יחסים הולמת עם הבנק

לפני שתרוצו לבנק עם בקשת גיוס אשראי לעסקים, תחילה עליכם להוכיח פעילות כלכלית שוטפת וחיובית, יכולת לנהל את החשבון ללא חריגות ממסגרת האשראי, או לפחות ללא חריגות קבועות או מדאיגות, להכיר את מנהל הבנק והפקידים המטפלים בחשבונכם, ובאופן כללי, ליצור מערכת יחסים עסקית הולמת.

בנקאים אינם אוהבים בעלי עסקים שפונים אליהם רק כשהם זקוקים לפתרונות מהירים, וחשוב להם להבין מי אתם, איך מתנהל תזרים המזומנים בעסק שלכם, מהו היקף הפעילות העסקית שלכם, ובמיוחד חשוב להם להבין שאתם לא מציבים כל סיכון של חוסר יכולת לעמוד במסגרת האשראי החדשה אותה אתם מבקשים. כל אלו ישפרו את סיכוייכם והתנאים שתקבלו עם גיוס אשראי לעסקים.

משדרים מקצועיות

עם הגשת הבקשה לגיוס אשראי לעסקים, יועצי מימון בקיאים בבחינת התגובה שהתקבלה מהבנק, ויודעים כיצד לבחון את האפשרויות השונות לתגובה הולמת. זהו שלב חשוב מאוד בהתנהלות מול הבנק, אותו יש לבצע בסבלנות, קור רוח ואיפוק, להקשיב לכל המידע שהתקבל מהבנק, לדלות מידע נוסף ולבחון היטב את מכלול הצעדים האפשריים להמשך.

במילים אחרות, לא מגיבים באוטומטיות, לא חושפים מידע או נתונים שראוי לשמור אותם בשלב זה, ולא "שורפים" את הקשרים. המידע שניתן לבנק חייב להיות מדויק ואמין, על מנת ליצור את הרושם החיובי על הבנקאים.

אתם מדברים עסקים ויועצי מימון מדברים בנקאות

לוג'יקאש מציבים לרשותכם שפע ידע בנקאי שהצטבר לאורך השנים בכל הנוגע לניהול משא ומתן יעיל וחכם מול הבנק למטרת גיוס אשראי לעסקים.

הם מאפשרים לכם לקבל את הנתונים והמידע החיוניים הנוגעים להשגת ריביות ועמלות בתנאים נוחים. ובשיתוף פעולה אתכם הם בוחנים את כל התרחישים, החלופות והמצבים האפשריים על מנת להבין את מה שהבנקאים אומרים, ובעיקר את מה שאינם אומרים.

במילים אחרות, בנקאות היא שפה שחובה להיות בקיאים בה ולהבין במפורש את הנאמר. יועצי מימון בקיאים בקריאת והבנת המפה הבנקאית ובמיוחד הם יודעים מהם הקווים האדומים של הבנקים, ובאילו מקרים ניתן להתגמש.