צוות Logicash
הצורך בהלוואה מתעורר בנסיבות חיים שונות, כמו למשל צורך לסגור הלוואות שמכבידות על התנהלות תקינה במשק הבית או תפעול העסק, טיפול בבעיות תזרים מזומנים בעסק או הצורך להשקיע בו, תמיכה כלכלית בבני משפחה הזקוקים להלוואה, שיפוץ דירה, או מימון אירוע משפחתי גדול. בהתאם לגודל ההלוואה שאתם מבקשים, תידרשו להציג בפני הגוף המממן את הביטחונות המתאימים אשר יקלו על מתן האישור להלוואה ועל יכולת ההחזר.
אם יש לכם בית בבעלותכם, הוא נחשב, בכפוף לתנאים אותם מציב הגוף המממן, לבטוחה מעולה, והאנליסטים יקלו עליכם את התנאים לאישור ההלוואה בסכום המבוקש. זוהי אפשרות שתואמת את המציאות של היום והכרחית להתנהלות כלכלית של שוק עסקי ופרטי.
שתי אפשרויות עיקריות
במקרים אלו, שתי אפשרויות ניצבות בפניכם: האחת נכונה למקרה שבו אתם משלמים משכנתא לבנק בהווה. במצב זה ניתן לבקש מהבנק להגדיל את המשכנתא לטובת סגירת הלוואות, או לבקש משכנתא חדשה מהבנק, לשם סגירת ההלוואות או לכל מטרה אחרת, בכפוף לאישור הבנק.
האפשרות השנייה מתאימה למקרים בהם הבנק אינו מאשר נטילת הלוואה כנגד הנכס, ואז יש לכם אפשרות לקחת משכנתא חוץ בנקאית ובהמשך למחזר אותה לבנק, כאשר נפתרות הבעיות שבגינן הבנק סירב להעניק את ההלוואה.
קבלת הלוואה בתנאי משכון נכס לבנק
אפשרות זו נוגעת למקרים בהם הבנק מבקש להבטיח את החזר ההלוואה בהליך בטוח, ולכן מבוצע הליך משכון בית כנגד הלוואה. זהו מצב זהה לקבלת הלוואה לצרכי משכנתא, בה הנכס שאתם רוכשים נמצא בשעבוד הבנק, שיכול להשתמש בו אם לא עמדתם בתשלומי המשכנתא.
בשיטה זו, תהליך אישור ההלוואה בבנק מתבצע בקלות יותר, היות והבנק די בטוח ביכולת שלכם להחזיר את ההלוואה, וגם אם קיים ספק קל, אפשרות השימוש בנכס שנקבע כבטוחה להלוואה מגביר את הביטחון של הבנק לקבל בחזרה את הסכום שהלווה, אם וכאשר יתעורר הצורך.
למי מתאים הליך משכון בית כנגד הלוואה?
משכון בית כנגד הלוואה מתאים לשימוש על ידי אנשי עסקים או אנשים פרטיים שיש להם בית בבעלותם והם מבקשים לקבל אישור להלוואה כנגד משכון הנכס. כך למשל, הורים שמבקשים לסייע לילדים שלהם לרכוש בית, והם זקוקים להלוואה על מנת לממן את ההון העצמי אשר דרוש לנטילת המשכנתא, יכולים למשכן את ביתם כנגד ההלוואה.
אם הוגדרתם כמסורבי אשראי מהבנק או מגופים חוץ בנקאיים, תוכלו להציע את ביתכם כבטוחה לקבלת מימון כנגד הנכס.
אם אתם זקוקים להלוואה, ועדיין משלמים לבנק את המשכנתא, תוכלו לבקש את הגדלת המשכנתא כדי לסגור את החוב, או להשתמש בכספים לכל מטרה אחרת, בהתאם לאישור הבנק.
אפשרות משכון בית כנגד הלוואה אינו כרוך בהשגת אישורים מיוחדים, אין צורך להביא ערבים, הריבית נמוכה יחסית לריבית המקובלת בשוק, ותנאי ההחזר נוחים. זהו מצב שמאפשר ללווה להשתמש בבית שרשום על שמו, על מנת לשפר את מצבו הכלכלי, לממן רכישות גדולות או להשקיע בעסק.
סוגי נכסים שניתן למשכן
בנוסף לבית שרשום על שמכם או על שם הוריכם, ניתן למשכן נכסים רבים נוספים כגון מפעל, חנות , דירה, משק, נחלה או כל נכס נדל"ן פרטי שנמצא בבעלותכם. תהליך המשכון מאפשר לכם לקבל את ההלוואה הדרושה לכם, כשהנכס שמשכנתם משמש כערובה להחזר ההלוואה.
מטבע הדברים, הנכס הממושכן צריך להיות נקי ממשכון או שעבוד לצד אחר. הלוואה בשיטה זו אינה משכנתא אלא הלוואה שתאפשר לכם להשתמש בכספים לכל מטרה. הלוואה זו מגובה ברישום משכנתא, ובמידה ועל הנכס רשומה משכנתא, ניתן במקרים מסוימים לרשום משכנתא נוספת המוגדרת כמשכנתא בדרגה שנייה.
המקרים בהם מומלץ לשקול משכנתא חוץ בנקאית
כשהבנקים אינם מאשרים הלוואה, חשוב להבין שקיימות אפשרויות נוספות, באמצעות הלוואות חוץ בנקאיות. הלוואות אלו ניתנות על ידי גופים שפועלים מחוץ למסגרת הבנק, ומעניקים הלוואות או משכנתאות, כנגד משכון נכס, לאחר הערכת מחירו.
משכון בית כנגד הלוואה במסגרת חוץ בנקאית הוא תהליך שמתבצע באופן זהה להתנהלות מול הבנקים, רק שכאן ההתנהלות היא מול גופים חוץ בנקאיים.
במקרים אלו, ההיסטוריה הכלכלית של הלווה אמנם נלקחת בחשבון ונבדקת, אך אינה מהווה גורם משמעותי לסירוב להענקת ההלוואה. במקרים אלו, ולאחר שהבנק סירב לאשר הלוואה כנגד הנכס, אפשר לקחת משכנתא חוץ בנקאית, לשפר את המצב הכלכלי, ועם ההתאוששות, ניתן למחזר לבנק את כספי המשכנתא שהתקבלו מגוף מימון חוץ בנקאי.
אל תתמודדו לבד!
בין אם בחרתם לפתוח בהליך משכון בית כנגד הלוואה במסגרת הבנק או במסגרת מימון חברה חוץ בנקאית, זהו תהליך גדול ומשמעותי מכדי שתוכלו לנהל אותו בעצמכם. בחברת Logicash מועסקים יועצי מימון מיומנים ומקצועיים שילוו אתכם לכל אורך התהליך.
עם קבלת הנתונים, מבוצע חישוב להתנהלות כדאית, ובדיקה מהיכן הכי כדאי לקבל את ההלוואה: מהבנקים או מגופי מימון חוץ בנקאיים. בכל אחת מהאפשרויות, אנו נסייע לכם להשיג את ההלוואה בתנאים המשתלמים ביותר עבורכם.
להגיע מוכנים מראש
אל תמתינו לרגע בו תיתקלו בסירוב הבנקים או הגופים החוץ בנקאיים להלוות לכם את הכסף הדרוש לכם. יועצי המימון בחברת Logicash מסייעים לכם לקבל את ההלוואה הדרושה לכם גם אם הוכרזתם כמסורבי משכנתא, ויש לנו את הידע והכלים להפנות אתכם אל הגופים הנכונים, ובמיוחד האמינים בתחום.
אצלנו תקבלו גם ייעוץ לגבי תכנית ההחזרים החודשיים בה תוכלו לעמוד, עד שתגיעו למצב בו הבעיות הכלכליות נפתרות, או שהמצב הכלכלי שלכם מתחיל להתאזן, ואז אתם יכולים לחזור אל הבנק, כשיש לכם עמדת כוח איתנה יותר, ולמחזר את המשכנתא שקיבלתם במסגרת החברה החוץ בנקאית.
במילים אחרות, משכון בית כנגד הלוואה הוא תהליך מורכב הדורש ליווי אישי של מומחים בתחום. מלאו את פרטיכם באתר ונציגנו ישובו אליכם בהקדם לתחילת המסע שיוציא אתכם מהבוץ הכלכלי.