מדי שנה, עשרות אלפי ישראלים שומעים מהבנקאי שלהם, שהם מוגדרים כבעלי BDI שלילי, ואינם מבינים את משמעות המונח, אך הוא הופך להיות נהיר להם כשבאותה נשימה מסתבר להם שחשבונם מוגבל, לפחות לתקופה מסוימת.

במצב זה הם אינם רשאים לשלם באמצעות המחאות, בקשתם לקבלת הלוואה לא תאושר, הם אינם מורשים לפתוח חשבון בנק בבנק אחר, וכל התנהלותם הכלכלית משתבשת, או נעצרת.

אם הוגדרתם כבעלי בי.די.אי שלילי, חשוב להתחיל עם הבנה עמוקה של המונח, אפשרויות ההתנהלות הניצבות בפניכם ויכולת התמודדות עם הבנק, ללא פנייה לגופים חוץ בנקאיים או הסתבכות עם הלוואות ממקורות שאינם מומלצים.

דו"ח BDI פירושו דו"ח נתוני אשראי

דו"ח זה כולל את ההיסטוריה הכלכלית שלכם, ובמיוחד את ההתנהלות הבעייתית שלכם עם ניהול המצב הכספי שלכם.

הוא כולל מידע הנוגע להגבלות שהוטלו על ידי בנק ישראל על החשבון שלכם, במיוחד אם חזרו לכם למעלה מעשר המחאות בשנה, מידע הנוגע להליכי פשיטת רגל וכינוס נכסים, התראות שקיבלתם מחברות אשראי או מהבנק, טרם נקיטה בתהליכים, וכל המידע הנוסף המגדיר את התנהלותכם הכלכלית הבעייתית.

כלומר, דו"ח BDI שלילי פירושו דוח שמגיע אל הבנק, המודיע להנהלת הבנק שאינכם יכולים להמשיך להתנהל באופן רגיל בחשבון הבנק שלכם, ולא לקבל הלוואות.

מי יודע שיש לכם BDI שלילי ואיך זה קורה?

מידע המוגדר כמידע כלכלי שלילי עובר אל חברות בעלות רישיון ונוגע, לדוגמא, להגבלות בבנק, המחאות שחזרו, הליכי פשיטת רגל, פתיחת תיקים בהוצאה לפועל, התראות מהבנקים טרם נקיטה בהליכים, כינוס נכסים, וחברות אשראי שמאיימות בפתיחה בהליכים משפטיים, ועוד תרחישים שכולם נוגעים להתנהלות כלכלית בעייתית של בעלי החשבון.

במצב זה, אם אתם פונים אל הבנק בבקשה לקבלת משכנתא או הלוואה, הצעד הראשון שהבנקאים פותחים בו הוא הזמנת דוח שנקרא דוח BDI, המתעד את ההתראות הנוגעות ליכולותיכם (או חוסר יכולותיכם) הכלכליות, עם הפירוט הנרחב.

ברוב המקרים, במצב זה, הבנק מסרב להעניק אשראי, על סמך המידע. למרבה הצער, תגית הבי.די.אי. השלילי רודפת אתכם וממשיכה להשפיע על החלטות הבנקים לאשר לכם הלוואות או משכנתא, גם אם המצב הכלכלי הבעייתי שלכם הוא נחלת העבר.

הפתרון השגוי: מעבר להתנהלות כלכלית מקבילה

אנשים שמוגדרים כבעלי בי.די.אי. שלילי נוטים לנהל חיים כלכליים באפשרויות אחרות. כעת הם כבר אינם רשאים למשוך כסף מזומן מהחשבון, אין להם כרטיסי אשראי, והם אינם רשאים לתת המחאות. במצב זה, רבים מהם עוברים להתנהל באמצעות כסף מזומן בלבד.

הם משלמים על הקניות שלהם במזומן, מבקשים מהמעסיק שלהם לשלם להם את המשכורת במזומן, וגם את החשבונות שלהם הם משלמים במזומן. הם פונים לקבלת הלוואות מגופים חוץ כלכליים ומקבלים את הכספים במזומן, אך משלמים עליהן ריביות גבוהות ביותר.

גם בעלי BDI שלילי זכאים לקבלת משכנתא

חייהם של בעלי BDI שלילי הם חיים יקרים, מייגעים ומטבע הדברים גם מתסכלים במקרים רבים. המחשבה הראשונה שעולה בדעתם של אנשים עם מצב כלכלי זה הוא שכל עוד הם חווים את המצוקה, לא יהיה שום בנק שיסכים לאשר להם משכנתא.

אז זהו. שלא בדיוק. נכון. אנשים עם בי.די.אי. שלילי יתקשו לקבל אישור להלוואת משכנתא, אך בעיקר משום שאינם בקיאים בתהליכים המניעים את הבנקים. הם אינם מבינים כיצד להגיש את הבקשה בפורמט הנכון שיענה על החששות של הבנק.

הם אינם מבינים מה נחשב מבחינת הבנק למצב בסיכון, ובמיוחד אינם מודעים לאפשרויות הניצבות בפניהם לקבלת ההלוואה או המשכנתא.

כי מגיע יום ובו הגדרת ה-BDI אינה תקפה עוד

וחשוב להבין היטב נקודה זו. בנוסף, חשוב גם להבין, שאם יש מקרה שבו המשפט: "הזמן יעשה את שלו", זה המקרה. ככל שהזמן חולף, כך מופחתים סעיפים שליליים מה-BDI שלכם, מתוקף ההתיישנות.

כך שאם אתם מבקשים לקבל מהבנק משכנתא או הלוואה אחרת, BDI שלילי אינו צריך להוות את המילה האחרונה. ולא. אנחנו לא מדברים על פנייה לגופים חוץ בנקאיים. אתם פשוט חווים מצב שצריך לדעת כיצד להתמודד איתו. זה הכול. איך לדבר עם הבנק, איך להציג לו את התמונה המלאה, ואיך להשיג את האישור הנכסף למשכנתא, למרות הכול.

במקרים רבים, המילה האחרונה תהיה של מומחי אשראי

לכל אדם יש תקופות בחיים שבהן התנהלותו הכלכלית לוקה בחסר, ולעתים עד כדי כך שהבנק אינו מאשר לו, במיוחד אם הוא מוגדר כבעל BDI שלילי, לקבל משכנתא. אך מומחי אשראי יודעים כיצד להתנהל מול הבנק ולהוביל למצב של אישור בקשה לקבלת משכנתא, למרות הבי.די.אי. השלילי שעמד במהות הסיבות של הבנק לסרב לבקשה.

המומחים יודעים כיצד להסביר לבנקאים, תוך הסתמכות על הניירת הרלוונטית המתאימה, שהיום המצב הכלכלי שלכם שונה, שההיסטוריה הבעייתית שלכם היא בדיוק כך. היסטוריה. שהיום מצבכם השתנה, ושהסיבות לסירוב לאישור המשכנתא או ההלוואה אינן תקפות עוד היום.

בשורה התחתונה: החלום לחיות בבית משלכם הופך למציאות

על כך יעידו מאות אנשים שנתקלו בסירוב של הבנק לאשר להם משכנתא והיום לא רק שהם חיים בבית משלהם, הם גם עומדים בכבוד בתשלומי המשכנתא. אז אל תקבלו את המילה האחרונה של הבנק כעובדה מוגברת, ובמיוחד אל תחיו מתוך מחשבה ש"מגיע לכם עונש" רק בגלל שלא ידעתם איך להתנהל נכון כלכלית ונקלעתם לקשיים. זה קורה לכולם.

בזכות הליווי האישי שתקבלו ממומחי האשראי בפורטל Logicash, הידע המקצועי ורמת המיומנות שלהם בהליכים מסוג זה, החלום שלכם עתיד להתגשם, יותר בקלות מכפי שחשבתם.