החל משנת 2004, חוק שירות נתוני אשראי קיבל אישור בכנסת ונכנס לתוקף. חוק זה מאפשר מעקב מפורט ומאורגן אחר ההתנהלות של כל אדם בישראל, כשהשאלה החשובה ביותר הנוגעת לנושא זה היא האם אנשים עומדים בהתחייבויות הכלכליות אותן הם מקבלים על עצמם. זהו מאגר נתונים מקיף אשר כולל ריכוז של נתונים שהתקבלו ממקורות רבים, והוא ששכלל את תחום האשראי.

בשיטה זו, כל גוף כלכלי או עסקי שנותן אשראי, במיוחד כשאתם מבקשים הלוואה למשכנתא, בודק תחילה את נתוני מבקשי האשראי או ההלוואה, ונפרשת בפניו תמונת מצב מלאה ומדויקת שכוללת את היסטוריית האשראי, כך שניתן להעריך את רמת הסיכון אשר כרוכה בהענקת ההלוואה המבוקשת.

בהתאם לתמונת המצב שמתבררת, ניתן להחליט מהר ועל בסיס איתן יותר, האם להיעתר לבקשה או לדחות אותה, ואם כן, ההחלטה על תנאי ההלוואה מתקבלת בהתאם לנתוני ה-BDI של הלוואה.

לא מתגלים שום פרטים שאינם קשורים ליכולת כלכלית

חשוב להבין שדו"ח BDI אינו מכיל כל פרט שאינו קשור להתנהלות כספית של המלווה, וגם לא מידע אשר מפרט את רמת ההכנסה הקבועה שלו.

בהתאם, לא ניתן לגלות מהדו"ח שום נתון המפרט, למשל, מצב בריאותי, רמת השכלה, נטייה דתית, מצב משפחתי או העדפות פוליטיות, או כל מידע שאינו קשור ישירות להתנהלות הכלכלית של האדם שמבקש את ההלוואה, ויכולותיו לקבל אשראי או הלוואה, ולעמוד היטב בתנאי החזר התשלומים.

אז הכירו את חברת ביזנס דאטה ישראל (BDI)

חברה זו קיבלה רישיון לאיסוף מידע ונתונים כלכליים מפורטים ממשרד המשפטים, ויש לה מוניטין גבוה בישראל בתחום זה. המונח דירוג אשראי נאמר היום בנשימה אחת עם המונח BDI, ולכן השאלה המעסיקה רבים היא האם ניתן לקבל אשראי גבוה יותר, הלוואה או משכנתא, עם BDI שלילי.

אם המידע הכלכלי שהתקבל על הלווה הוא חיובי, הגוף המלווה מבין שניתן להעניק את ההלוואה ללא חשש לאי עמידה בתנאי ההחזר. אך אם המידע שלילי, הגוף המלווה מבין שלפניו אדם שנקלע לבעיות כלכליות, שאינו עומד בהתחייבויותיו הכלכליות ושאפילו ננקטו נגדו צעדים משפטיים.

איזה מידע נרשם ב-BDI?

המידע הרשום בנתוני BDI מגיע בעיקר מההוצאה לפועל, בנק ישראל, הבנקים השונים, כונס הנכסים, בתי משפט, חברות כרטיסי אשראי, כמו גם גופים עסקיים שונים, במיוחד חברות אינטרנט, חברות ביטוח וחברות סלולר. בהתאם לחוק, גופים אלו נדרשים להעביר את המיידע הכלכלי על לקוחותיהם, אבל לא כל הגופים הכלכליים מחויבים לציית לדרישה זו.

המידע כולל במיוחד היסטוריית אשראי שלילית, כלומר, BDI שלילי, המתבטא בהיבטים הבאים:

המחאות חוזרות

בהתאם לחוק המחאות ללא כיסוי, הבנק שולח לבעל החשבון התראה לאחר שחזרו לו חמש המחאות. אם התקבלו שתי התראות כאלו בתוך שנה, כלומר, שבעל החשבון פיזר עשרה שיקים ללא כיסוי, ונמנע מלהסדיר בתוך פרק זמן של חודשיים את חובותיו, הוא מקבל רישום BDI שלילי, שנותר במאגרים למשך חמש שנים.

העדר פירעון חובות

אם אדם נקלע לחובות שאותם טרם פרע, לחברות אינטרנט, חברות סלולר או חברות ביטוח, הוא מקבל רישום BDI שלילי, לאחר שלוש חובות שלא נפרעו, ובמקרה שחלפו שלושה חודשים ממועד תשלום החובות. גם רישום זה נותר לפרק זמן של חמש שנים.

תיקים בהוצאה פועל

רישום BDI שלילי, בהקשר של הוצאה לפועל, נקבע במקרים הבאים:

• חמישה תיקי הוצאה לפועל בעקבות ביצוע שטר.
• שלושה תיקי הוצאה לפועל בעקבות ביצוע פסק דין.
• הכרזה על החייב כמוגבל כלכלית.
• איחוד תיקים נגד החייב.

גם מידע זה נשמר לפרק זמן של חמש שנים.

פשיטת רגל. המידע הנוגע לפשיטת רגל מגיע מכונס הנכסים הרשמי ונותר למשך תקופה של שבע שנים.

מהי משמעות רישום BDI שלילי ואיך מתמודדים?

רישום כולל את תאריך המקרים בהם אדם נמנע מלקיים את התחייבויותיו הכלכליות, כך שבבואו לבקש אשראי, הבנק יתייחס, בין יתר השיקולים, גם לפרק הזמן שחלף מהתרחשות המקרה.

אלא שחשוב להבין שגם עם רישום BDI שלילי, העולם לא נעצר, ועדיין יש אפשרויות לקבל אשראי, הלוואה לכל מטרה או משכנתא. יועצי המימון בחברת Logicash זמינים לשירותכם ומלווים אתכם בתהליך קבלת האישור להלוואה.

הם מייצגים אתכם במגעים בבנקים או בגופים החוץ בנקאיים ומוכיחים, באמצעות מסמכים מתועדים, שמצבכם הכלכלי השתנה היום, ואתם מסוגלים לעמוד בהתחייבויותיכם ובהסדר התשלומים שיקבע.