צוות Logicash
בעלי עסקים או אנשים פרטיים, שיש להם או לבני משפחתם בעלות על נכס מקרקעין, המעוניינים בקבלת הלוואה או משכנתא, ונתקלו בסירוב מצד הבנק או שאינם מעוניינים לנהל את ההליך במסגרת הבנק, יכולים לקבל משכנתא חוץ בנקאית אשר מספקת להם פתרון יעיל ומהיר.
במקרים רבים, אנשים אלו מתועדים כבעלי BDI שלילי, כגון לקוחות בנקים המוגדרים כמוגבלים בבנק, מוגבלים חמורים, אנשים שיש להם תיקים בהוצאה לפועל, אנשים שנמצאים לפני פשיטת רגל ומעוניינים למנוע את המצב, או שהם נמצאים בפשיטת רגל ורוצים לצאת מהמצב. יכולים לקחת משכנתא כדי להחזיר את החובות.
"מנקים שולחן"
רוב האנשים שלוקחים משכנתא חוץ בנקאית נוקטים בשיטה זו כדי לסגור את כל ההלוואות שיש להם, ואז "מנקים שולחן". משכנתא חוץ בנקאית מתאימה גם לעסקים שרוצים מימון לפעילותם העסקית ומעוניינים במימון מחוץ לבנק על כל יתרונותיו.
משכנתא חוץ בנקאית היא אפשרות הניצבת גם בפני לקוחות שאינם מוגבלים בבנקים אך זקוקים לאשראי והבנק מסרב לאשר להם אותו מסיבות של הכנסות נמוכות, גיל מתקדם או הכנסה שאינה יציבה.
חושבים לבקש משכנתא חוץ בנקאית?
זוהי הלוואה המוענקת כנגד שעבוד נכס, וברוב המקרים בגובה של עד שישים אחוזים מערך הנכס, עם גמישות גבוהה לנתוני גיל ומצב האשראי. הגופים המספקים משכנתא חוץ בנקאית הם בדרך כלל קרנות הון סיכון וחברות מימון. את המשכנתא ניתן לקבל באמצעות שעבוד הנכס בדרגה ראשונה, או באמצעות שעבוד מדרגה שניה, כשקיימת משכנתא על הנכס.
משכנתא בדרגה שנייה היא משכנתא שנייה אותה ניתן לקבל על דירה שעליה כבר יש משכנתא בדרגה של ביטחון גבוה יותר ובדרגת עדיפות, כלומר, משכנתא בדרגה ראשונה. כך שמשכנתא מדרגה שנייה נחשבת למשנית ביחס למשכנתא בדרגה ראשונה.
מתי ניתן לקבל משכנתא מדרגה שנייה?
משכנתא מדרגה שנייה אפשרית כשרוצים להשאיר את המשכנתא הקיימת ולקבל מימון נוסף מעבר. כלומר, הבנק שנתן את המשכנתא הראשונה מקבל עדיפות במקרה של מימוש הנכס, ורק לאחר מכן הגוף המממן מדרגה שנייה מקבל את הסכום הנותר.
על מנת לקבל משכנתא בדרגה שנייה במימון חוץ בנקאי, הבנק, שמוגדר בדרגה ראשונה, צריך להעניק את הסכמתו לקבלת הלוואה נוספת על הנכס. אפשרות זו רלוונטית למקרה שבו החייב מעוניין להשאיר את המשכנתא הקיימת על הנכס בבנק, ולקחת מימון נוסף על הנכס שבבעלותו, בכפוף להסכמת הבנק.
חובה לקבל ייעוץ של מומחה
אם אתם שוקלים את האפשרות לקחת משכנתא חוץ בנקאית, זוהי חובה (ולא המלצה) להתייעץ עם יועץ מקצועי מומחה בתחום המימון החוץ בנקאי, ולא עם יועץ משכנתאות רגיל, על מנת שהמומחה בו בחרתם יידע כיצד להתאים את הגוף המממן הטוב ביותר לעסקה, וידאג לאינטרסים שלכם בכל שלב של העסקה.
באילו מקרים תוכלו לקבל אישור למשכנתא חוץ בנקאית?
בחלק מהמקרים, ניתן לקבל אישור למשכנתא חוץ בנקאית באמצעות הערת אזהרה בלבד. תנאי המימון וגובהו נקבעים בהתאם לרמת הסחירות של הבטוחה, שוויה, הכנסות הלווים רמת הסיכון בהלוואה ומשך תקופת ההלוואה.
אפשרויות פריסה במשכנתא חוץ בנקאית
אפשרויות פריסת ההלוואה במסגרת משכנתא חוץ בנקאית הן:
הלוואת שפיצר
זוהי שיטה מסוימת להחזר הלוואה, הנפוצה בסוגים שונים של הלוואות, כגון הלוואות לרכישת רכב, משכנתאות, הלוואות לבעלי עסקים, הלוואות ללימודים, לסגירת חובות גבוהים בבנק או אפילו לשם פתיחת עסק.
בהשוואה לשיטות אחרות של החזרי הלוואות, הלוואת שפיצר מאופיינת בהחזרים חודשיים בסכומים שווים. פריסת התשלומים החודשיים מתחלקת לקרן + ריבית שנצברה באותו החודש, וזוהי שיטה נוחה וברורה בה גובה התשלום החודשי ברור, כך שקל יותר לתכנן את תקציב ההתנהלות החודשי ואת מכלול ההוצאות.
מסגרת גישור – הלוואת בלון
הבנקים לא ישמחו להציע לכם אפשרות זו, אך אם אתם יודעים בוודאות שעתידים להיכנס לכם סכומי כסף משמעותיים או שאתם עתידים לקבל לבעלותכם נכס, הלוואת בלון היא אפשרות נוחה ביותר, והיא זמינה במסגרת מימון חוץ בנקאי.
זוהי הלוואת גישור המסתמכת על סכום עתידי שאתם אמורים לקבל, והיא נחשבת לכלי מימון נוח ביותר, אך האפשרות קיימת רק בתנאי שאין כל ספק שהכספים העתידיים אכן עומדים לעבור לרשותכם.
תם עידן הבירוקרטיה
שלא בדומה לתנאים המוענקים על ידי הבנקים, משקיעים פרטיים וקרנות מימון חוץ בנקאיות מאפשרים קבלת תנאים גמישים יותר, בלוחות זמנים קצרים מאוד, עם הפחתת הבירוקרטיה המורכבת עד למינימום האפשרי. ולאנשים הנמצאים במצב כלכלי דוחק, אלו הן חדשות טובות ביותר.
אם נקלעתם למצב בו הבנק מסרב לאשר לכם משכנתא, הלוואה או קו אשראי ויש ברשותכם נכס נדל"ני, ואתם זקוקים לסיוע, אתם מוזמנים להשאיר פרטים באתר ולקבל את ההכוונה והסיוע של אנשי מקצוע המתמחים במימון בשעבוד נכס.
משכנתא חוץ בנקאית בהליך כינוס נכסים: פתרון שהוא כמו קסם, רק בעולם האמיתי
זהו מצב מקדים לפשיטת רגל ונקבע במקרים בהם הלווה אינו מסוגל למלא את התחייבויותיו הכלכליות. במקרה זה, בית המשפט ממנה כונס נכסים מטעמו, שתפקידו לאתר את יכולת החייב לפרוע את החובות. הוא חוקר את נכסיו וברוב המקרים ניתן להשיג הסדר חוב עם הנושים, על סכום בגובה נמוך באופן משמעותי מגובה החוב המקורי.
במילים אחרות, אם אתם נמצאים בהליך כינוס נכסים, תוכלו לקבל משכנתא חוץ בנקאית, כנגד שעבוד נכס, שתהווה עבורכם סוג של חבל הצלה ותאפשר לכם לבטל את הליך כינוס הנכסים ו"להתחיל מחדש" מתוך מקום נקי, ברור וקל יותר.
אפשרות זו עדיפה על מצב בו עורכי דין יעמידו את הנכס למכירה, בהליך שיעלה לכם המון כסף, והפתרון הוא לקחת משכנתא עד שתמכרו את הנכס בעצמכם.
פשיטת רגל: יש מוצא
מצב של פשיטת רגל מוגדר כשבית המשפט עיין בממצאים שהגיש חייב, המעידים על חוסר יכולתו לכסות את חובותיו, ובדק את נתוני חקירת היכולת שנערכה לו, וקבע שכדי להתקדם בהליך, קיים צורך בהסדר חוב עם הנושים, כנגד קביעת סכום המוסכם על ידי הצדדים.
קבלת ההפטר ויציאה לדרך חדשה בחיים מותנית בתשלום הסכום שנקבע בהסדר החוב. פושטי רגל המעוניינים לקבל הלוואה לסגירת הסדר נושים, יכולים לקבל אותה כנגד שעבוד נכס. אם הוכרזתם כפושטי רגל ואתם מעוניינים לקבל משכנתא בסיוע של מומחי מימון חוץ בנקאי, השאירו את פרטיכם באתר ונציג מטעמינו ישוב אליכם עם הפתרונות המתאימים.
גם אם הוכרזתם כמוגבלים בבנק עדיין יש לכם אפשרות לקבל משכנתא
מצב של הכרזת הגבלה בבנק נקבעת ללקוחות הבנק שבחשבון שלהם נרשמו למעלה מעשרה מקרים של החזרות צ'קים בסיבה של העדר כיסוי, וכעת אין באפשרותם להמשיך ולנהל מגעים סדירים מול נציגי הבנק.
מוגבלים בבנק אינם מקבלי אשראי מהבנק, ואחת האפשרויות העומדות בפניהן היא מימון חוץ בנקאי ושעבוד נכס.
ריבית חוץ בנקאית: כל מקרה נקבע לגופו
ריבית חוץ בנקאית מבוססת על מגוון גורמים כגון מיקום הנכס, שוויו, סוג הבטוחה, סכום המימון המבוקש, ושאלת המנהל, חברה משכנת או טאבו. היבטים נוספים האחראים על גובה הריבית בהלוואה חוץ בנקאית הם המצב הכלכלי של הלווים, משך הזמן לו מבוקשת ההלוואה, והאם הבטוחה תשועבד בדרגה ראשונה, שנייה או בהערת אזהרה.
גורמים אלו ונוספים הם המשפיעים ישירות על גובה ההלוואה והריבית הנקבעת, וכל מקרה משתנה בהתאם למאפייניו. חברות המתמחות במימון חוץ בנקאי מעמידות לרשותכם את מיטב המומחים שילוו אתכם בתהליך ויסייעו לכם להימנע מטעויות ובעיקר להבין כיצד לפנות אל הגופים הנכונים, המוסמכים והבטוחים להענקת ההלוואות.