כשאתם זקוקים להלוואה מידית וכבר מיציתם את כל אפשרויות מסגרות האשראי וההלוואות דרך הבנק, ואינכם מעוניינים לפגוע במסגרת האשראי בבנק, או שניסיתם לקבל מהבנק את ההלוואה הדרושה לכם, אך הבנק סירב, למרות שאתם יודעים בוודאות שתוכלו לעמוד בהחזרי התשלומים, יש לכם אפשרות לקחת את ההלוואה הדרושה לכם מחברת מימון חוץ בנקאית.

אפשרות זו זמינה ללא הצבת בטחונות, ובתנאים גמישים הרבה יותר מהתנאים המוצבים על ידי הבנקים. אפשרות שנייה היא לקבל הלוואות פרטיות מחברות מימון חוץ בנקאיות, כנגד נכס, בסכומים של 150,000 ₪ ומעלה.

מאמר זה דן בשתי אפשרויות המימון החוץ בנקאיות, כיצד לחשב היטב את מסלולי ההלוואה, קביעת הסכום הנכון הדרוש, והרכבת תכנית להחזרים חודשיים.

הלוואה כנגד נכס

המכשול המרכזי הניצב בפני אנשים שזקוקים להלוואה, הוא חוסר היכולת, במקרים רבים, להציב בטחונות כנגד ההלוואה. לכן במקרים אלו, הנכס שבבעלותכם מאפשר לכם לקבל את ההלוואה בתהליך קל יותר, עם אפשרויות החזרי תשלומים נוחים, ובתנאים טובים. הביטחון המשמש כערובה להחזר ההלוואה הוא הנכס שלכם, ואפשרות זו נחשבת למתאימה במיוחד כשאתם זקוקים להלוואה בשיעור גבוה.

ההלוואה מוענקת על ידי חברה חוץ בנקאית, במסלול שמציע תנאי החזר טובים יותר מהתנאים המוצעים על ידי הבנק, והיתרון המשמעותי הוא שההלוואה מותאמת אישית ליכולות ההחזר שלכם. אם נמצאתם מתאימים, היא ניתנת במהירות, באמצעות המחאה בנקאית.

הלוואה כנגד נכס החל מסכומים של 150,000 ₪ ומעלה

הלוואה חוץ בנקאית שניתנת כנגד נכס מתחילה בשיעור של 150,000 ש"ח ומעלה ויכולה להגיע, במקרים מתאימים, עד 10 מיליון ₪, בהתאם לשווי הנכס שבבעלותכם. הלוואה מסוג זה מאפשרת לכם גם לפרוס את תשלומי ההחזרים לטווח בינוני, קצר או ארוך.

הדירה שבבעלותכם היא הנכס המשמש את החברה החוץ בנקאית כערובה להחזר ההלוואה, והיא משועבדת לטובת החברה, למקרה בו לא תוכלו לעמוד בהחזרי התשלומים. במקרה זה, החברה רושמת משכנתא על הדירה, והבעלות עליה נשארת שלכם. עם תום פירעון ההלוואה, מוסר השעבוד או המשכון מהנכס והוא חוזר להיות בבעלותכם.

מסלול הלוואה ללא משכון נכס, ומסלול כנגד שעבוד נכס

בדומה לשיקולים המנחים את הבנקים אם לאשר הלוואה בשיעור גבוה או לסרב לה, גם חברת מימון חוץ בנקאית זקוקה לביטחונות לקבלת החזרה הסכום שהולווה.

נכס נחשב לבטוחה ראויה בשווי כספי גבוה, והנכס יכול להיות אפילו מבנה שבבעלותכם, חסכון בהיקף גבוה, מגרש שרשום על שמכם או מכונית, וסכום ההלוואה שנקבע תואם את סכום הנכס שהעמדתם כנגד ההלוואה.

מסלולי ההלוואות המוצעים על ידי חברות חוץ בנקאיות כוללים גם אפשרויות מסלולים ללא צורך במשכון הנכס, או מסלולים המוצעים כנגד שעבוד ומשכון הנכס. אפשרויות אלו נקבעות בהתאם לגובה ההכנסה החודשית שלכם, הסכום המבוקש להלוואה, פרק הזמן המבוקש לפריסת התשלומים, ושווי הנכס שבבעלותכם.

חברות מימון חוץ בנקאיות

אלו הם גופים המציעים הלוואות פרטיות לאנשים שזקוקים להלוואה מהירה בסכום גבוה, ואינם מעוניינים לפנות לבנק, או שהבנק לא אישר להם את ההלוואה. נציגי חברות המימון מתאימות את מסלולי ההלוואה ליכולות הכלכליות שלכם, בתכנית החזרי תשלומים שמתאימה לכם, ובהתאם לביטחונות שהצבתם כנגד ההלוואה.

משכון נכס: מה זה אומר?

המשמעות הראשונה של אפשרות משכון בית עשויה להיות מרתיעה והתגובה שלכם יכולה להיות מסויגת בהתאם.

אלא שאם אתם זקוקים להלוואה בסכום גבוה, והכנתם מראש תכנית מקיפה שפורשת בפניכם תמונה מלאה ומציאותית המאשרת את יכולותיכם להחזיר את ההלוואה, הסיכון באיבוד הנכס מאבד את ההשפעה המאיימת שלו, והצעד הופך להיות אמצעי ביטחון בלבד המאפשר לכם לקבל את ההלוואה לה אתם זקוקים.

יתרונות הלוואה כנגד נכס

אחת הסיבות הנפוצות לנטילת הלוואה כנגד נכס היא המטרה לרכוש דירה חדשה או גדולה יותר, לפני שמכרתם את הדירה הישנה שלכם. אם למשל אתם רוצים לקנות דירה חדשה מבלי למכור את הדירה הישנה שלכם בתנאי לחץ, רק על מנת לממן את רכישת הדירה החדשה, מומלץ לבחון אפשרות זו. בנוסף, אפשרות זו זמינה גם למקרה שדרושים לכם כספים למימון העסק או לכל מטרה אחרת, והבנק מסרב להביא לכם מימון.

משכון הדירה הוא פתרון יעיל שמסייע לכם לקנות את הדירה שאתם מעוניינים בה, ובמקביל לנהל את תהליך מכירת הדירה הישנה, מתוך מקום שאינו נובע מאילוצים כלכליים. כלומר, תוכלו למכור את הדירה בסכום שמתאים לכם מבלי להתפשר על הסכום המבוקש הראוי לה.

אבל הלוואות פרטיות ניתנות גם לכל מטרה אחרת

הלוואות פרטיות, המוצעות כנגד נכסים, בשיעורים של 150,000 ₪ ועד 10 מיליון ₪ מוענקות בהליכים פשוטים ומהירים. החברה החוץ בנקאית תבחן את זכאותכם לקבלת ההלוואה, בכפוף להצגת המסמכים שמאשרים שהנכס אכן בבעלותכם הבלעדית, שאינו מעוקל, ושלא רשום עליו כל שעבוד לטובת צד שלישי. עם האישור להלוואה, תוכלו לקבל את הסכום הדרוש בהמחאה בנקאית.

הלוואה מסוג זה ניתנת לאנשים שזקוקים להלוואה בסכומים גבוהים, מסיבות שונות, כגון כיסוי החוב בבנק, תמיכה בבני משפחה, או כל מטרה אחרת. אם הקפדתם לקבל ליווי של יועצי מימון, זוהי שיטה בטוחה ומהירה לקבלת הלוואה כנגד נכס, המאפשרת לכם גם לקבל תנאים של פריסת תשלומים בהתאם ליכולות הכלכליות האישיות שלכם.

ליווי מקצועי של יועצי מימון

יועצי מימון שמלווים אתכם בדרך, מוודאים שקיבלתם את ההחלטה הנכונה והמתאימה לאפשרויות שלכם ולמצבכם הכלכלי, וממליצים לכם על החברה החוץ בנקאית עימה כדאי להיכנס לעסקאות מסוג זה על מנת לוודא שאתם מוגנים, שבחרתם נכון, ושלא יצרתם בעיה כלכלית אחת בניסיון לפתור בעיה אחרת.

לכן לפני שתפנו לחברת מימון חוץ בנקאית, חשוב להתייעץ עם היועצים, כדי לשקול היטב את כל התנאים והאפשרויות, ולקבל הדרכה וליווי אישי בכל שלב בתהליך.