כמעט כל אדם שמנהל עסק קטן, מכיר מצב בחיים בו הוא נקלע לקשיים כלכליים, הנובעים מירידה בהכנסות בשל האטה בהתנהלות העסק, פיטורי עובדים, ירידת המכירות או האטה בקצב סגירת העסקאות, הוצאות גדולות משמעותיות שלא נצפו בתכנית הכלכלית, או כל גורם אחר שמשפיע על הרווחים היציבים של העסק.

לבעלי עסקים קטנים אין את היציבות הכלכלית ממנה נהנים עובדים שכירים, והם נאלצים להתעורר מדי בוקר לחוסר הוודאות האופף את מאזן הרווחים שלהם.

אלא שאין צורך להשלים עם מציאות זו ולקבל אותה כעובדה מוגמרת. קיימים צעדים בהם ניתן לנקוט על מנת לזכות בהבראה הכלכלית שתציב אתכם מחדש על "דרך המלך" ותאפשר לכם לא רק להתאושש מהקשיים הכלכליים, אלא גם לצייר עתיד ורוד ומבטיח יותר. על כך ועוד הרבה יותר, במאמר זה.

הלוואות שמסייעות לבעלי עסקים קטנים

החדשות הטובות לבעלי עסקים קטנים שמרוויחים הכנסות חודשיות נמוכות למדי, הן האפשרות ליהנות משורת הקלות מס ותנאים שמאפשרים להם "לעמוד על הרגליים" ולנהל את העסק באופן יציב ככל הניתן.

בעלי עסקים קטנים שזקוקים להלוואה לצורך המשך תפעול תקין של העסק, או התפתחות לאפיקים שיניבו שיפור בהכנסות, יכולים לפנות לערוצים המקובלים המעניקים הלוואות לעסקים קטנים, כגון הבנקים, קרנות ממשלתיות ופילנתרופיות שמסייעות לבעלי עסקים הנמצאים בקשיים, או חברות מימון חוץ בנקאיות שמעניקות הלוואות שלא במסגרת הבנק.

ואם יש לכם נכס אותו תוכלו לשעבד, הסיכויים שלכם גבוהים יותר

ללא קשר לסוג העסק שאתם מנהלים, מספרה קטנה או חברה המעסיקה עשרה עובדים, אם יש לכם סוג כלשהו של נכס שאותו אתם יכולים לשעבד, אפילו אם זה הרכב שלכם, למשל, תוכלו להגדיל באופן משמעותי את סיכוייכם לקבלת ההלוואה. כך, למשל, תוכלו לשעבד את הבית שלכם, את קרן ההשתלמות שקיימת על שמכם, את הרכב או אפילו את בית העסק או מגרש שבבעלותכם.

והתהליך יותר פשוט מכפי שאתם חושבים. בלי טריקים ובלי שטיקים. מקבלים את ההלוואה בתנאים הכי משתלמים, כנגד שעבוד נכס, שמגביר את הסיכויים שלכם, ברוב המקרים, לקבל הלוואה לעסקים קטנים בשיעור של עד מחצית מערך הנכס.

במילים אחרות, אם, למשל, יש בבעלותכם נכס בשווי מיליון ₪, תוכלו לשעבד אותו לטובת ההלוואה ולקבל במהירות הלוואה בתנאים משתלמים ביותר עד לגובה של חצי מיליון ₪, בפריסת תשלומים שמתאימה לכם. חלק מגופי המימון החוץ בנקאיים מגבילים את הסכומים אותם הם מאשרים, אך היות והעסק שלכם קטן, לא צריכה להיות בעיה לאשר את הסכום הדרוש לכם.

הלוואה לעסקים קטנים כנגד משכנתא

במצב בו אתם כבר מחזיקים במשכנתא על נכס שבבעלותכם, עדיין יש לכם אפשרות לקבל הלוואה לעסקים קטנים, כגד רישום הערת אזהרה על הנכס. ושוב באותה דוגמא: אם הנכס שלכם, למשל, שווה מיליון ₪, עליו אתם משלמים משכנתא בשיעור של שלוש מאות אלף ₪, עדיין תוכלו  לקבל הלוואה בגובה של מאתיים אלף ₪, כנגד תוספת הערת אזהרה על הנכס.

חשוב שתהיו מודעים לאפשרות זו, שחוסכת לכם תשלומים מיותרים רבים בגין הריבית. הלוואות לעסקים קטנים כנגד שעבוד נכס, מוענקות בתנאים משתלמים, היות ולגוף המימון החוץ בנקאי יש את הערובה החזקה לה הוא זקוק, להבטחת תשלום ההלוואה. במקרה שהלווה לא יוכל לעמוד בתנאי הסכם ההלוואה.

כמו בהתנהלות מול הבנקים, רק שכאן מקבלים את הכספים מהר יותר

בעלי עסקים קטנים שבוחרים לשעבד נכסים קטנים יחסית, כגון קרן השתלמות או רכב שבבעלותם, יוכלו לקבל את סכום ההלוואה לחשבונם בתוך יממה, בהליך קל ופשוט.

אם הבחירה היא לשעבד בית או קרקע, ניתן לקבל הלוואה לעסקים קטנים בתוך שבועיים, לאחר ששמאי בדק את הנכס וביצע הערכה מקצועית, ולאחר שחתמתם על מסמכי השעבוד אצל עורך דין. זהו הליך מסודר המתבצע במבנה זהה ביותר לתהליך נטילת משכנתא מהבנק, רק במהירות.

הלוואות לעסקים קטנים: פתרון ליציאה מהמשבר

אל תתמודדו לבד עם המשבר. גם אם נקלעתם לחובות לבנקים ולספקים, תוכלו לקבל הלוואה בתנאים משתלמים, עם אפשרויות פריסה נוחות, ולחזור "ולעמוד שוב על הרגליים".

גופי מימון חוץ בנקאיים יכולים להעניק הלוואה לעסקים קטנים או לספק אשראי בתנאים משתלמים, כל עוד נמצאתם מתאימים מבחינת הקריטריונים לקבלת ההלוואה, כלומר, יש לכם עסק עם פוטנציאל לשיקום כלכלי, או שיש לכם נכס שאתם יכולים ומוכנים לשעבד.

אנחנו לא מדברים כאן על טונות של כספים, אלא על הלוואה רצינית שתאפשר לכם להתחיל מחדש ולצאת מהמשבר. במקרים רבים, זוהי ההצלה המיוחדת לה אתם זקוקים. גופי מימון חוץ בנקאיים אינם הולכים עם "הראש בקיר".

הם מבינים את התנודות העסקיות העשויות להשפיע לעתים על היציבות הרווחית של העסק, ומסייעים לבעלי העסקים לצאת מהמשבר או מהתקופה הקשה, באמצעות הלוואה לעסקים קטנים.

אל תתנהלו באוויר. קבלו את הייעוץ המקצועי שיוודא שבחרתם נכון

יועצי המימון בחברת Logicash מעניקים לכם את הייעוץ והליווי הדרוש לכם לבחירת התנאים המשתלמים והנוחים ביותר לקבלת ההלוואה.

לפני שתתחילו את התהליך, חשוב לוודא, בעזרת אנשי מקצוע, את הסיכויים שלכם לקבלת הלוואה לעסקים קטנים, את טיב הנכס אותו אתם מתכוונים לשעבד, ואת היכולת שלכם להוכיח יציבות כלכלית לאחר קבלת ההלוואה.

כמו הלוואה מהבנק, רק עם ליווי מקצועי

אלא שחשוב להבין שהתנאים לקבלת ההלוואה או מסגרת האשראי משתנים בין הקרנות. מבחינת עלויות הלוואה לעסקים קטנים, פנייה לגופים אלו היא הליך משתלם ביותר, אך לא כל בעל עסק יוכל לקבל את ההלוואה הנחוצה לו. חברות מימון חוץ בנקאיות בוחנות כל בקשה להלוואה בהתאם לגובה הסכום המבוקש, והמאפיינים האישיים והעסקיים של בעל העסק.

אם אתם מנהלים עסק קטן ומבקשים לבחון את אפשרות המימון באמצעות הלוואה לעסקים קטנים שלא במסגרת הבנק, חשוב שתתייעצו תחילה עם המומחים בתחום ותקבלו את הליווי המקצועי של יועצי מימון שיוכלו להפנות אתכם לגופים המתאימים הפועלים בתחום. השאירו את פרטיכם באתר ואחד מנציגנו ישוב אליכם בהקדם.