הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים מאפשרות לבעלי עסקים להגדיל את המחזור הכלכלי של החברה. מאמר זה דן ביתרונות הלוואות אלו על פני סוגים אחרים של הלוואות, וכיצד להתנהל נכון עם יועצי מימון מומחים.

יועצי מימון הם אנשי מקצוע שמלווים אתכם בתהליך להשגת הלוואות ממקורות אשראי עסקיים, ושלא במסגרת הבנק. הגופים השונים המציעים הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים הם חברות ביטוח, חברות אשראי וקרנות פנסיה. קיימות גם חברות פרטיות הפועלות ברישיון ואישור משרד האוצר ובנק ישראל, ויש להן הרשאה רשמית לעסוק במתן הלוואות.

נחלצים מ"הבוץ": המטרה העיקרית של הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים

ברוב המקרים, מטרת הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים, היא לסייע לבית העסק לשוב לאיזון כלכלי, פיננסי ותזרימי. זוהי אפשרות שבעלי עסקים מקבלים על מנת לצאת "מהבוץ" הכלכלי של העסק, אם הם מצליחים להציג תכנית עסקית מציאותית, איכותית וברת ביצוע.

התכנית צריכה להיות מנוסחת ברמה מקצועית ולהציג יעדים עסקיים ברורים שלחברה יש את היכולת לעמוד בהם. כלומר, היעדים צריכים להיות מציאותיים. לתכנית עסקית זו יש את היתרונות של סלילת עתיד עסקי ברור לבית העסק, ואפשרות להתקדם במהירות לקראת קבלת ההלוואה המבוקשת.

הלוואות חוץ בנקאיות מאפשרות לעסק להתקדם

הלוואות חוץ בנקאיות עסקיות מתאימות לסוגי עסקים שונים, כגון עסקים שמעוניינים להרחיב את תחומי פעילותם, בתי עסק ששקעו בבעיות פיננסיות, ובעלי עסקים הזקוקים להלוואת הון חוזר. בכל המקרים האלו, בעלי העסקים זקוקים לפתרונות חוץ בנקאיים, היות והבנקים סירבו לאשר להם הלוואות או לשנות את מסגרת האשראי שלהם.

אלא שחשוב להבין שלא כל עסק שנתקל בסירוב הבנק לאישור הגדלת מסגרת אשראי או קבלת הלוואה נמצא בהכרח בבעיות פיננסיות. במקרים מסוימים, החברה נקלעה לקשיים פיננסיים בעבר, או שהיא חווה בהווה קשיים כלכליים ארעיים שעתידים לחלוף, או שבעלי העסק אינם מסוגלים להמציא ביטחונות ראויים הנדרשים על ידי הבנקים.

הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים מסייעות לעסקים הנמצאים בקשיים אלו, באמצעות סלילת האפשרות "להתחיל מחדש".

אם אתם עדיין מתלבטים, היתרון הבא יסיר את הספקות

אחד היתרונות החשובים אותם ניתן לקבל מהלוואה חוץ בנקאית לעסק הוא היכולת של בית העסק לשמור, באמצעות ההלוואה, על מסגרת האשראי הבנקאית שלו, במקום לנצל עד הסף את המסגרת ובכך ליצור קשיים נוספים.

כשיש לכם מסגרת אשראי פנויה, אתם יכולים לתפקד טוב יותר מבחינה עסקית, ולעמוד בהתחייבויותיכם הכלכליות כלפי הספקים. המוניטין שלכם בשוק אינו נפגע, ובהדרגה, גם הפעילות העסקית שלכם משתפרת.

בנוסף, הבנק לא יודע שמקור הכספים שהוזרמו לחשבון הגיע מהלוואה חוץ בנקאית, ובכך התמונה המשתקפת מחשבון הבנק שלכם מול הבנק עשויה להשתפר.

"השתכנעתי. איפה אני משיג הלוואה חוץ בנקאית?"

גופים רבים בארץ עוסקים במתן הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים, ובמהלך עשרים השנים האחרונות, תחום זה נמצא בתנופה.

בהמשך נסקור את החברות והגופים השונים הפועלים בתחום, אך נקדים ונזהיר שללא קשר לחברה או לקרן עימה תבחרו לשתף פעולה, חשוב שתבדקו היטב את המוניטין של החברה, היכולת שלה לממש את הבטחותיה, סכומי ההחזרים שתתבקשו לעמוד בהם, הריביות, וכל התנאים האחרים הקשורים להלוואה.

חברות ביטוח

במהלך עשר השנים האחרונות, חברות הביטוח השונות התחילו לפעול בתחום הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים, באמצעות ניתוב ההון שברשותן למטרות מתן אשראי חוץ בנקאי לעסקים. היתרון המשמעותי של קבלת הלוואות באמצעות גופים אלו הוא התהליך המהיר עד לקבלת ההלוואה.

קרנות פילנתרופיות

קרנות פילנתרופיות מעניקות הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים, עם ריביות נמוכות ובתנאים משתלמים. רוב הקרנות האלו גובות ריביות בשיעורים סמוכים לריבית הפריים, בניגוד לגופים כלכליים אחרים שמעניקים הלוואות חוץ בנקאיות בריביות גבוהות באופן משמעותי. אלא שרוב הקרנות הפילנתרופיות מאשרות את ההלוואות כנגד החתמת מספר ערבים.

חברות אשראי: הליך פשוט וקביל, אך הריביות גבוהות

חברות האשראי השונות הפועלות בישראל מעניקות הלוואות חוץ בנקאיות לבעלי עסקים, בהליך קצר ופשוט. הן אינן מציבות תנאים של ביטחונות וערבים, וההלוואות מוצעות גם לאנשים שאינם מחזיקים בכרטיסי אשראי מטעמן.

לא מצאתם את מבוקשכם? הסיפור טרם הסתיים

גופים כלכליים נוספים פועלים באישור משרד האוצר לעסוק במתן הלוואות. ציבור הלקוחות של חברות אלו מורכב מבעלי עסקים שלא מצאו פתרון לבעיותיהם הכלכליות במקומות אחרים.

חלק מקרנות האשראי, הפועלות באישור משרד האוצר, מעניקות הלוואות ואשראי חוץ בנקאי, כנגד שעבוד נכסים, בריביות הנעות בין 6-15%, עם אפשרויות פריסה נוחה. ברוב המקרים, זוהי אפשרות זולה ומהירה לגיוס אשראי. מידע נוסף בנושא זה מומלץ לקרוא במאמר 'משכון בית כנגד הלוואה'.

הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים: איך זה עובד?

אם החלטתם שאתם זקוקים להלוואה חוץ בנקאית, וצמצמתם את רשימת החברות המתאימות למספר גופים בודדים, מומלץ ביותר לפנות ליועצי מימון על מנת לוודא שאתם מתנהלים נכון בכל שלב בתהליך. יועצי מימון אלו יידעו לאילו גופים כדאי לפנות ומי הכי מתאים לסוג העסק שלכם ומצבו, כך שתוכלו להשיג את תנאי המימון הטובים ביותר.

אנשי מקצוע המתמחים בהלוואות חוץ בנקאיות לעסקים יכולים להמליץ לכם על המסלול הטוב והמשתלם ביותר לבית העסק שלכם.

בוחנים את הפעילות העסקית שלכם

בשלב הראשון, בית העסק שלכם נבדק מבחינת רמת הפעילות שלו, כדי שניתן יהיה לאמוד את היציבות הפיננסית ומחזור הרווחים שלו. בשלב זה תתבקשו להציג את מצב החשבון העסקי כך שניתן יהיה להבין את התמונה הכללית של האובליגו הקיים והתנועות בחשבון העו"ש.

מסמכים נוספים אותם תתבקשו להציג הם מאזן בוחן תקופתי, ומאזנים מפעילות של שנים קודמות, אם יש לכם.

מרכיבים תכנית עסקית שמכסה את כל ההיבטים

בשלב זה תתבקשו להרכיב תכנית עסקית המתארת את תכניותיכם לעתיד מבחינת הפעילות הפיננסית של בית העסק.

חשוב שתקבלו את ייעוץ מומחי המימון בהכנת התכנית, היות ובחלק מהמקרים, אישור הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים מותנה בהצבת ערבויות אישיות.

עכשיו נפגשים עם נציגי החברה שמעניקה את ההלוואה

אפשרויות מימון חוץ בנקאיות הפכו היום למציאות ישראלית, וחברות אלו מאשרות את ההלוואה העסקית או קו האשראי, לאחר הליך בדיקה מקדים אך מהיר. חברות אלו מתנהלות בגמישות רבה יותר במתן האשראי לעומת התהליך אותו תעברו בבנקים, ויש להם הבנה טובה ומקיפה יותר בצרכי העסקים.

בחלק מהמקרים, למשל, ניתן לקבל מימון חוץ בנקאי כנגד ביטחונות נדל"ן. תחום ההלוואות החוץ בנקאית התפתח באופן משמעותי בשנים האחרונות ויועצי אתר Logicash מכוונים אתכם להתקשרות עם החברה החוץ בנקאית הנכונה, עונים על שאלותיכם ומלווים אתכם בדרככם לקבלת ההלוואה החוץ בנקאית או האשראי.