צוות Logicash
כשאתם זקוקים להלוואות בסכומים גבוהים, ובמיוחד אם הסיכויים שהבנק יאשר לכם את ההלוואה הם קטנים עד לא קיימים, בשל היסטוריה שאינה אופטימאלית מבחינת יכולת החזר תשלומי הלוואות קודמות או חריגות גבוהות בחשבון, אחת האפשרויות שעומדות בפניכם היא לפנות לחברת מימון חוץ בנקאי, על מנת לקבל את ההלוואה הדרושה לכם.
יתכן שאתם זקוקים להלוואה כדי לממן התנהלות שוטפת בעסק שנקלע לקשיי תזרים מזומנים, או שאתם צריכים לסגור חובות או תיקים בהוצאה לפועל, או כל בעיה כלכלית אחרת שנקלעתם אליה, שהפתרון שלה מצריך סכומי כסף גבוהים. ללא קשר לסיבה בגינה אתם זקוקים להלוואה, אם הבנק יאמין שאין לכם יכולת להחזיר את החוב, הוא יסרב לאשר את הבקשה, אלא שהסיפור לא נגמר כאן.
אם יש לכם נכס בבעלותכם, הוא יכול לשמש כערובה להחזר ההלוואה
הלוואה כנגד שיעבוד נכס פירושה העמדת נכס שברשותכם כמקור בטחון או ערובה לגוף שמלווה לכם את הכסף. המשמעות המלאה היא שבמקרה הצורך, ואם לא תעמדו בהחזרי תשלומי ההלוואה שלקחתם, החברה החוץ בנקאית תוכל לשעבד את הנכס שלכם לטובתה, והשעבוד יוסר רק עם תשלום מלא של ההלוואה.
זוהי שיטה שכיחה לנטילת הלוואות וברוב המקרים היא משמשת למצבים בהם אתם זקוקים להלוואה גדולה, למטרות שונות כגון סגירת הסדר נושים, החזר חובות כאשר ה-BDI שלילי, קבלת הלוואה כשהחשבון מוגבל, או סגירת תיקים בהוצאה לפועל.
בשיטה זו, תוכלו לקבל את ההלוואה בסכום הדרוש לכם מהבנק או מחברת מימון חוץ בנקאי, כשהנכס מהווה בטוחה או ערובה להחזר ההלוואה. נכון. זוהי שיטה פשוטה בהרבה, כל מה שאתם נדרשים לעשות זה לשעבד את הבית לטובת הגוף שהלווה לכם את הכסף, עד שתוכלו להחזיר את חובכם. אך אל תתפתו לפעול ללא ליווי מתאים של מומחים שינחו אתכם בתהליך.
מתי כדאי לבחור באפשרות הלוואה כנגד שיעבוד נכס?
אם אתם מבקשים לקבל הלוואה, אך אין לכם אפשרות לעמוד בתשלומי ההחזרים החודשיים, בגלל חשבון עו"ש שנמצא בחריגה גבוהה, צ'קים שחזרו בכמות שהיא למעלה מעשרה במהלך השנה ואז חשבונכם הוגבל, והבנק השיב ריקם את בקשתכם לקבלת הלוואה, זה הזמן להכין את תכנית ב'.
כלומר, היא רלוונטית אם יש ברשותכם נכס בבעלותכם גם אם עדיין לא סיימתם לשלם את תשלומי המשכנתא בגינו. במקרה זה, הנכס מוצג כערבות לבנק או לגוף החוץ בנקאי שמלווה לכם את הכסף.
זה נכון גם לגבי מניות, קופות חיסכון, הלוואה כנגד שיעבוד רכב או שיעבוד כל נכס אחר. במצב זה, אתם יכולים להתחיל את תהליך בקשת וקבלת ההלוואה הדרושה לכם, מתוך נקודת פתיחה טובה יותר.
יתרונות הלוואה כנגד שיעבוד נכס
אפשרות זו יכולה להיות זמינה עבורכם במצב בו מסגרת האשראי הנוכחית שלכם אינה מאפשרת לכם לקבל הלוואה במסלולים הנפוצים. זוהי עדיין הלוואה בהתאם למשמעות הרגילה של המונח. כלומר, ההתנהלות זהה להתנהלות בהלוואה רגילה.
אתם תידרשו לחתום על הסכם, לקבוע מסגרת להחזרי התשלומים, להחליט על פריסת התשלומים, ולקבוע את גובה הריביות. ההלוואה יכולה להינתן לטווח הקצר (מספר שנים) או לטווח הארוך (עשרים שנים ויותר).
אל תתנהלו בפזיזות
בתקופה בה תחום ההלוואות כה נפוץ, במיוחד כשכל יום אתם מקבלים לטלפון הנייד או למייל שלכם הצעה "מפתה או משתלמת במיוחד" לקבלת הלוואה, חשוב לתת את הדעת על טיב ההלוואה שאתם מתכננים לקחת, ובמיוחד מי החברה המציעה לכם את ההלוואה.
גם אם אתם זקוקים להלוואה כאן ועכשיו, חשוב שתבינו מהי יכולת ההחזר שלכם, ומתי. לשם כך, יועצי מימון מלווים אתכם בתהליך, מסייעים לכם לבחור את הגוף המלווה הנכון, מוודאים שהריביות והחזרי התשלומים הם בהתאם ליכולותיכם, ומנחים אתכם לקראת חתימה על העסקה שהיא באמת משתלמת ביותר מבחינתכם.
הנכס שברשותכם הוא הערובה להחזרת ההלוואה
יועצי מימון ינחו אתכם לגבי השיקולים אם לבחור בריבית משתנה או ריבית קבועה, וקרן צמודה או שאינה צמודה למדד. ההיבט היחיד שמשתנה בהלוואה כנגד שיעבוד נכס הוא הצבת הנכס כביטחון להחזר ההלוואה. מסיבה זו גם אין צורך בגיוס ערבים, שכן הנכס הוא הערבות הדרושה לגוף המלווה.
אם, חלילה, יתרחש הגרוע מכל ולא תוכלו להשיב את חובכם, הגוף שהלווה לכם את הכסף יוכל למכור את הנכס שבבעלותכם, המשועבד לטובתו. לכן חשובה שבעתיים ההתייעצות עם יועצי מימון, שמייצגים את האינטרסים שלכם ודואגים שתחתמו אך ורק על עסקה שמשתלמת לכם בהתאם למצבכם הכלכלי האישי.
בשורה התחתונה: למה חשוב לקבל ליווי מקצועי?
כך תוכלו להימנע מסיכוני סיבוכים עתידיים או התקשרות עם גופים שאינם מהימנים. מומחי הלוואות מסייעים לכם להכין תכנית מפורטת להחזר ההלוואה, כולל מועדי תשלום, חישוב הריביות, תקופת ההלוואה והסכום הדרוש לכם, או לבחון בצורה מושכלת את אפשרות שעבוד הנכס שבבעלותכם עד שתצליחו להחזיר את חובכם.
כלומר, הליווי המקצועי יסייע לכם לבחון אם אפשרות זו כדאית מבחינתכם, מה זה עומר בכלל לשעבד את הנכס הקיים שלכם ומהן האפשרויות החלופיות.
הלוואה כנגד שעבוד נכס זהה לתהליך של קבלת הלוואה של משכנתא, כשאתם מקבלים את הסכום הדרוש לכם לרכישת דירה, אלא שהדירה אינה "שלכם" ממש עד שתפרעו את מלוא סכום המשכנתא שקיבלתם. עם סיום תשלומי ההחזר, הבית שלכם.